Qual é a maneira mais segura de os aplicativos operarem com transações monetárias?
Os avanços tecnológicos revolucionaram várias indústrias em todo o mundo. Uma dessas mudanças que afetam quase todo mundo hoje são os pagamentos digitais. Isso é evidente no surgimento de várias plataformas de pagamento online nos últimos anos. O despertar do COVID-19 é outro grande impulsionador por trás do crescimento esporádico das transações online. A pandemia global provocou uma enorme evolução no comportamento dos compradores em todo o mundo, desde uma maior preferência por compras online até à adoção de métodos de pagamento contactless.
Sem dúvida, os pagamentos digitais tornaram as transações financeiras mais rápidas, flexíveis e eficientes do que nunca. No entanto, uma preocupação significativa que sempre acompanhou esse setor é o aumento do risco de tentativas de hackers e fraudes cibernéticas.
De acordo com o Global Economic Crime and Fraud Survey 2022 da PWC, 46% das organizações pesquisadas sofreram alguma forma de fraude cibernética, resultando em perdas de bilhões de dólares. Portanto, organizações e negócios online com aplicativos que processam pagamentos devem priorizar a proteção dos fundos e informações confidenciais de seus clientes.
Este artigo irá explorar as formas mais seguras para os aplicativos lidarem com transações financeiras. Vamos mergulhar de cabeça!
Use um processador de pagamento respeitável
Os processadores de pagamento são empresas especializadas no processamento de pagamentos online. Portanto, usar um confiável é uma maneira eficaz de as organizações garantirem pagamentos seguros em seus aplicativos. Processadores de pagamento respeitáveis investem pesadamente em tecnologias de segurança e têm experiência para lidar com transações de pagamento complexas com segurança. Eles também estão sujeitos a regulamentos rígidos e padrões de conformidade, como PCI DSS, que garantem que atendam aos mais altos padrões de segurança do setor.
Além disso, é mais provável que os usuários confiem em um aplicativo que usa um processador de pagamento conhecido do que em um que processa pagamentos internamente. Além disso, os processadores de pagamento oferecem vários métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, transferências bancárias e carteiras eletrônicas, tornando os pagamentos mais convenientes e flexíveis para os usuários. Por fim, os melhores processadores de pagamento gerenciam o processo de pagamento, reduzindo a responsabilidade do aplicativo em caso de disputas ou estornos relacionados ao pagamento.
Implementar autenticação de dois fatores
A autenticação de dois fatores, também conhecida como 2FA, é uma medida de segurança que adiciona uma camada extra de proteção ao processo de login de um aplicativo, exigindo que os usuários forneçam duas formas de identificação para acessar suas contas.
No contexto de transações financeiras, o 2FA torna mais difícil para os hackers obter acesso a informações financeiras confidenciais. Por exemplo, os usuários podem ser solicitados a inserir um código enviado para seu dispositivo móvel ou endereço de e-mail após inserir seu nome de usuário e senha. Esse código geralmente é limitado no tempo e só pode ser usado uma vez, garantindo que apenas o proprietário da conta possa iniciar as transações. Portanto, ao implementar essa tecnologia, os aplicativos relacionados a dinheiro podem reduzir significativamente o risco de ataques de controle de contas e outras formas de fraude.
Notavelmente, a autenticação de dois fatores não é infalível e pode não impedir todos os tipos de ataques. Por exemplo, os invasores podem usar táticas de engenharia social para induzir os usuários a fornecer seus códigos 2FA. No entanto, quando combinado com outras medidas de segurança de alto nível, como criptografia e detecção de fraude, esse recurso pode melhorar significativamente a segurança das transações de dinheiro em um aplicativo.
Usar criptografia SSL
A criptografia SSL (Secure Sockets Layer) é uma das formas mais eficazes para os aplicativos lidarem com transações financeiras com segurança. SSL é um protocolo de segurança padrão que estabelece uma conexão segura entre o aplicativo e o servidor. Os dados transmitidos entre os dois são criptografados para que terceiros não possam lê-los ou acessá-los.
A criptografia SSL é especialmente importante para transações financeiras porque protege informações financeiras confidenciais, como números de cartão de crédito, detalhes de contas bancárias e informações de identificação pessoal. Sem criptografia SSL, essas informações podem ser interceptadas por hackers e usadas para fins fraudulentos.
A criptografia SSL também pode fornecer benefícios adicionais, como melhorar a confiança do usuário e do aplicativo. Portanto, todos os aplicativos respeitáveis relacionados a finanças, como bancos, apostas esportivas e aplicativos de compras online, possuem esse recurso de segurança. Por exemplo, os apostadores Baixe o aplicativo Parimatch porque eles estão confiantes de que seu certificado de criptografia SSL protegerá suas informações confidenciais contra acesso e manipulação não autorizados.
Usar tokenização
A tokenização é outra maneira segura de os aplicativos lidarem com transações monetárias. É um processo de substituição de dados confidenciais, como números de cartão de crédito, por um token exclusivo. O token não tem valor intrínseco e não pode ser usado para acessar os dados originais. Em vez disso, ele atua como uma referência aos dados originais armazenados com segurança em um banco de dados. Uma das principais vantagens dessa tecnologia é que ela reduz o risco de violação de dados. Portanto, mesmo que o aplicativo seja invadido, os invasores não podem acessar os dados financeiros reais.
Outra vantagem da tokenização é que ela simplifica o processo de conformidade com os regulamentos do setor, como o PCI DSS. O PCI DSS exige que as informações financeiras confidenciais sejam protegidas por criptografia, que é exatamente o que a tecnologia faz.
Por fim, a tokenização melhora a experiência geral do usuário. Os usuários não precisam inserir suas informações financeiras confidenciais sempre que fizerem uma transação. Em vez disso, o aplicativo armazena o token, que pode ser usado para transações futuras. Isso reduz o risco de erro do usuário, como erros de digitação de números de cartão de crédito, o que pode resultar em transações com falha.
Manter a conformidade com o PCI DSS
A conformidade com o padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS) é essencial para qualquer aplicativo que lide com transações de dinheiro por meio de cartões de crédito ou débito. Esses padrões são um conjunto de diretrizes de segurança estabelecidas pelas principais bandeiras de cartão de crédito para garantir que todos os comerciantes que aceitam pagamentos com cartão de crédito mantenham um ambiente seguro para os dados financeiros de seus clientes. Eles procuram proteger os dados do cartão de crédito contra acesso, uso ou divulgação não autorizados.
Alguns dos requisitos críticos para conformidade com o PCI DSS incluem o seguinte:
- Crie e mantenha uma infraestrutura de rede segura, como firewalls
- Proteja os dados do titular do cartão
- Mantenha um programa de gerenciamento de vulnerabilidades
- Implemente medidas fortes de controle de acesso
- Monitore e teste regularmente as redes
- Tenha uma política de segurança da informação
Conclusão
Os cibercriminosos estão sempre procurando novas maneiras de acessar sistemas financeiros seguros. Essas fraudes cibernéticas podem resultar na perda de quantias significativas de dinheiro ou informações pessoais confidenciais. Portanto, as organizações e empresas online que operam aplicativos móveis devem tomar as medidas necessárias para proteger os dados do usuário contra acesso não autorizado e atividades fraudulentas.
Ao implementar as medidas discutidas neste artigo, os aplicativos podem lidar com transações financeiras com segurança, criar confiança entre seus usuários e promover um ecossistema financeiro seguro.
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