Mais de 70 milhões de pessoas estão com dívidas em atraso. Dessas, 20 milhões não sabem que estão com o nome sujo, segundo levantamento mais recente do Serasa.
Foto: Freepik
Divulgado no mês passado, a sondagem mostra que são cerca de 72,5 milhões que estão com o nome sujo. Ainda, ela aponta que 51 milhões de pessoas nunca consultaram a situação do seu CPF.
Estar com o nome “sujo” quer dizer que a pessoa com dívidas atrasadas teve o número de seu Cadastro de Pessoa Física (CPF) incluído em listas mantidas por órgãos de proteção ao crédito – ou seja, teve o CPF negativado.
Entre as complicações de estar com o nome “sujo” está uma maior dificuldade para contratar serviços e obter empréstimos.
Como saber se nome está sujo?
Órgãos de defesa do consumidor indicam que o primeiro passo de quem está com o nome sujo é saber quais são as dívidas que o levaram a essa condição. Para isso, recomendam que as pessoas pesquisem a situação do CPF em portais de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.
A ferramenta Registrato, disponibilizada pelo Banco Central por meio do site oficial, também serve como fonte de consulta. Para acessá-la, é necessário fornecer o login e senha da conta gov.br de nível prata ou ouro.
Mais uma alternativa é acessar uma outra ferramenta do governo federal, o consumidor.gov.br, que também requer acesso por meio da conta gov.br prata ou ouro. Ao contrário das demais, no site é preciso inserir o nome da empresa para realizar a pesquisa.
Como limpar o nome?
Para limpar o nome, é preciso fazer a renegociação das dívidas. Antes de iniciar essa negociação, entidades especializadas no assunto, como Serasa e Crefisa, é recomendado:
- organizar o orçamento familiar;
- calcular os rendimentos (como salários e outros ganhos);
- listar as despesas fixas e variáveis (como aluguel, mensalidade escolar, conta de luz, compras no mercado, feira e pagamentos com cartão de crédito).
É fundamental determinar o montante disponível para quitar a dívida e garantir que o pagamento de uma eventual parcela não comprometa o orçamento familiar.
Depois de colocar tudo na ponta do lápis, a pessoa deve procurar os credores, para obter informações sobre o saldo atualizado (que geralmente inclui juros e encargos). Isso pode ser feito pelos canais de atendimento.
Também há a opção de negociar através de outras plataformas, como o Serasa Limpa Nome e o site do consumidor.
Muitas empresas também criam canais dedicados exclusivamente à renegociação de dívidas. Veja abaixo alguns exemplos:
- Itaú Renegociação (clique aqui);
- Santander Renegociação (clique aqui);
- Bradesco Renegociação (clique aqui);
- Enel Renegociação (clique aqui);
- Comgás (clique aqui).
Como usar o consumidor.gov.br?
Para utilizar o consumidor.gov.br, é necessário se cadastrar na plataforma. Em geral, ela permite resolver questões diretamente entre o consumidor e a empresa pela internet, sem a necessidade de processos judiciais. A participação das empresas na ferramenta é voluntária.
Segundo informações do governo federal, atualmente estão cadastradas na plataforma empresas de diversos setores, como vestuário, água, energia, telecomunicações, transporte aéreo, comércio eletrônico e internet. Caso haja alguma insatisfação durante a negociação, a pessoa deve procurar os órgãos de defesa do consumidor, já que a plataforma não os substitui.
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Veja abaixo o passo a passo após acessar a ferramenta:
- Selecione uma instituição financeira para formalizar o pedido;
- Ao preencher a solicitação, é importante selecionar no campo “Problema” a opção “Renegociação/parcelamento de dívida”;
- O campo “Descrição da Reclamação” também deve ser preenchido.
É neste último campo que o consumidor deve informar o interesse em participar da ação de renegociação de débitos. Após terminar, a instituição financeira tem até 10 dias para fornecer uma resposta.
Na própria ferramenta, é possível esclarecer dúvidas, anexar documentos e detalhar o pedido de renegociação.
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Como usar o Serasa Limpa Nome?
O Serasa Limpa Nome oferece serviços de negociação de dívidas que podem resultar em descontos de até 90% nos valores devidos, diz a plataforma. Para acessar, o interessado pode usar uma das formas abaixo:
- entrar no site;
- acessar o aplicativo do Serasa Limpa Nome;
- WhatsApp, no número (11) 99575-2096.
Veja como usar o Serasa Limpa Nome:
- Acesse o site ou aplicativo;
- informe seu CPF e senha;
- caso não tenha uma conta, será necessário se cadastrar;
- verifique as dívidas disponíveis para negociação e selecione a opção desejada;
- escolha a forma de pagamento e o número de parcelas, caso haja parcelamento;
- confirme as condições e conclua a negociação.
Atenção! Cuidados na reengociação
O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) aconselha que o contrato de renegociação seja lido com atenção e que não se aceitem juros ou encargos abusivos.
Segundo o Código de Defesa do Consumidor, a multa por atraso deve ser limitada a 2%, mas algumas lojas e instituições financeiras chegam a cobrar até 20%. Nesses casos, o consumidor deve solicitar juros mais baixos e, se não obtiver resposta, pode recorrer à Justiça.